보험 가입시 따져야할 사항 1
안녕하세요 두두잇 입니다.
이번 포스팅에서는 보험 가입시 따져봐야할 사항에 대해 안내드리려 합니다.
제가 사회 초년생으로 보험을 가입하지 않았었다가 최근에 간단하게 라도 가입을 하면서 알게된 내용을 공유하고자 합니다.
마찬가지로 주변에도 여쭤보고 유튜브도 보고 나름대로 가이드라인을 잡고 설계사분과 만나서 가입했기 때문에 참고 정도는 되실 것이라고 생각합니다.
첫번째로 비교하셔야할 것은 손해보험 vs 생명보험 입니다.
ㅇㅇ생명은 생명보험사로 사망 시 보험금이 나오는 보험으로, 변액 유니버셜 연금 보험이 가입 가능합니다. 3대 질환에 대해 가입이 가능하지만 손해보험에 비해 유리한 점이 없습니다.
ㅇㅇ화재, ㅇㅇ손해보험은 실비보험, 3대질환 가입이 가능하고, 연금 보험이나 기타 각종 질병 보장 보험이 가입가능합니다.
보험 가입에서 가장 중요한 것은 자필 서명과 고지 의무 입니다.
자필 서명 누락이나 대리서명 발각시 보험금 지급 거절의 사유가 될 수 있다고 합니다.
이 부분이 생각보다 놓치기 쉬운 부분인데, 설계사들은 가입시키는 데에만 급급하기 때문에 심사를 해야하는 경우도 있고, 가입 거절, 담보가 잡히거나 귀찮음 등등의 이유로 불완전한 판매를 할 시에 손해는 가입하는 우리가 보게 되는 구조입니다.
따라서 무조건 설계사를 통해 가입하시는 것이 좋다고 하네요.
간단하게 보험에 대한 용어를 설명드리겠습니다.
- 보험 계약자 : 보험 가입을 위한 서류를 작성하고 보험료를 내는 사람
- 피보험자 : 보험금 지급의 대상이 되는 사람
- 보험 수익자 : 보험금 지금 사유 발생시 보험료를 받는 사람
예를 들어 종신 보험을 가입해서 자녀들에게 내가 사망했을 시 보험금을 지급해주고 싶습니다. 그러면 가입하고 보험료를 지불하는 내가 보험 계약자, 내가 죽어야 보험료가 나오니까 피 보험자도 내가 됩니다.
반면 실질적 보험 수령자는 자녀들이므로 수익자는 자식들이 됩니다.
보장의 기간도 중요합니다.
암의 경우 대부분 5-60대에 걸리고, 심장과 뇌혈관질환은 7-80대에 걸린다고 합니다.
하지만 생명보험의 3대 질병의 보장 기간은 최대 80세로 한정되어 있습니다.
반면 손해보험사는 최대 115세까지 가능합니다.
이렇게 단순하게 산술적으로 비교했을 때 생명보험사에서 3대 질환에 대해 가입하셨다면 보장의 기간을 확인하시는 것이 좋습니다.
또 하나 중요한 것은 만기 시 환급 여부 입니다.
일정 수준의 금액을 지불하는 보험금을 만기시에 환급이 되는 것인지가 일반 소비자들에게는 궁금한 사항일 수 있는데요, 만기 환급 상품이 가장 호갱이 되는 상품이라고 합니다.
보험료는 보장보험료와 적립보험료로 구성이 된다고 하는데요, 같은 보장의 범위라도 나중에 환급을 받기 위해서는 적립 보험료가 더 오르기 때문에 결과적으로 보험료가 인상되는 일이 발생합니다.
어차피 나중에 받을 돈이면 예, 적금을 하는 것이 유리하다고 하네요. 환급의 경우 적립 보험료의 원금만 주지, 이자를 쳐 주지 않으며 보장 보험료에 대해서는 회사마다 조금씩 다르지만 비효율적이고, 환급을 해 주지 않는 경우도 많다고 합니다.
여기까지 간단히 정리하자면,
ㅇㅇ생명vsㅇㅇ손해보험 의 경우 손해보험이 낫다.
설계사를 통해 가입하는 것이 서명과 고지의무를 놓치지 않을 가능성이 높다.
보험의 보장 범위 중 나이도 확인해야 한다.
만기시 환급되는 보험은 믿고 거르면 된다.
입니다.
저도 전혀 전문가는 아니지만, 핸드폰을 바꿀 때도 일반 대리점에서 사는 것과 테크노마트 등에서 알아보고 구매하는 것의 차이가 생각보다 크듯이 보험도 조금 알아보고 하는 것이 낫겟다고 생각되서 알아본 것을 공유해 드렸습니다.
전문가가 아니기 때문에 정답은 아닐 것이지만 참고해보시고 조금 알아보신 후에 가입하는 것을 추천 드립니다.
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